Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Казахстан, 19 апреля 2025 г.

Как ИИ меняет финансовый сектор Казахстана

42 просмотра

Финансовый сектор вошел в число сфер экономики, в которых технологии искусственного интеллекта (ИИ) внедряются наиболее активно. При этом степень проникновения ИИ в бизнес-процессы финансовых организаций мира – одна из самых высоких. Когда готовился этот материал, один из представителей финансового сектора страны заявил автору текста: «Ты переоцениваешь возможности ИИ в Казахстане». Здесь расскажем, прав ли был скептик.

Согласно результатам опроса, которые провел Нацбанк в апреле прошлого года, 31% участников финансового рынка в той или иной мере используют ИИ в своей деятельности. Максимальный уровень использования ИИ отмечается среди БВУ – 60%. При этом 45% респондентов отметили, что планируют использование ИИ.

Согласно отчету McKinsey, 70% крупных финансовых институтов мира (банки, страховые компании, хедж-фонды) используют ИИ хотя бы в одном процессе. При этом 40-60% стартапов применяют машинное обучение (ML) или генеративный искусственный интеллект (например, ChatGPT для клиентского сервиса). По прогнозам специалистов, глобальные вложения в эту сферу достигнут 64 млрд долларов к 2027 г.

«ИИ уже помогает многим финансовым учреждениям автоматизировать и оптимизировать внутренние процессы, такие как генерация кода, а также взаимодействие с клиентами. В ближайшие годы вероятным направлением развития станет использование более совершенных форм ИИ для поддержки ключевых финансовых решений компаний, включая кредитный и страховой андеррайтинг, что может изменить распределение капитала. Благодаря возможности задействовать новые источники данных, эта технология в итоге может улучшить предложения компаний для клиентов», – говорится в отчете Банка Англии.

Банковский сектор Казахстана

Евразийский банк использует технологии ИИ в различных направлениях своей деятельности. В частности, применяется в чат-ботах и виртуальных ассистентах для повышения качества обслуживания клиентов и ускорения обработки запросов. Кроме того, используется для персонализации предложений на основе анализа клиентского поведения и транзакционной активности. Также технологии ИИ способствуют автоматизации и повышению эффективности бизнес-процессов, включая оценку кредитных рисков, предотвращение мошенничества, обработку документов и предиктивную аналитику.

«Технологии ИИ позволяют значительно ускорить обработку заявок, кредитный скоринг и иные процессы, что повышает оперативность и улучшает клиентский опыт. Повышение точности и качества обслуживания. ИИ способствует более точной оценке кредитоспособности клиентов и созданию персонализированных предложений. За счет автоматизации рутинных задач снижается нагрузка на персонал и оптимизируются ресурсы»

Евразийский банк

Freedom Bank активно развивает и внедряет ИИ в нескольких ключевых направлениях. Одним из важнейших является комплаенс-контроль. В частности, при осуществлении международных переводов клиентом система AI-Compliance осуществляет первичное взаимодействие с ним посредством интеллектуального чат-бота, анализирует предоставленные данные, автоматически запрашивает недостающие документы и помогает формировать цифровой портрет клиента. Для этого ИИ использует информацию из внутренних банковских систем, внешних баз данных и анализа подтверждающих документов.

«Внедрение ИИ дает банку возможность оперативно обрабатывать большие объемы информации, поступающей как от клиентов, так и из внутренних и внешних источников. Благодаря этому значительно сокращается время на обработку запросов и принятие решений. ИИ повышает точность и объективность оценки рисков, снижает количество рутинных операций и позволяет работникам сосредоточиться на более сложных и ответственных задачах»

Freedom Bank

Исламский Заман-банк находится на стадии изучения и тестирования применения решений ИИ в разных процессах. Основными направлениями исследований стали: создание и использование ИИ-агентов как для клиентов, так и сотрудников; использование предиктивных моделей для улучшения качества оценки заемщиков; голосовая аналитика для улучшения качества обслуживания клиентов; первичная сортировка и обработка клиентских обращений; мониторинг активности в целях противодействия мошенническим действиям.

«Нашим главным приоритетом была и остается удовлетворенность клиента банка. Поэтому в проектируемых нами процессах, в которых будет задействован ИИ, ключевым является обеспечение бесшовного клиентского опыта. Многие улучшения находятся, что называется, «под капотом», и, несмотря на повышение эффективности банковских процессов от внедрения ИИ, важно, чтобы это не отражалось на опыте пользователя, не ломало его привычный путь. Но помимо очевидных вопросов улучшения наших внутренних банковских процессов, а также инструментов обслуживания, мы очень внимательно изучаем и прорабатываем вопрос того, как технологии ИИ могут начать приносить дополнительную непосредственную ценность клиентам банка»

IT-директор ИБ «Заман-банк» Руслан Хисматуллин

Речь идет о новых сервисах, которые могут стать доступны клиентам банка благодаря передовым ИИ-технологиям, в частности большим языковым моделям (LLM). Здесь убеждены, что банковский сервис завтрашнего дня может выглядеть кардинально иным образом именно благодаря осознанному и продуманному использованию этих технологий.

Риски банков

В настоящее время Нурбанк не использует искусственный интеллект в своей операционной деятельности. Однако здесь внимательно следят за развитием технологий и оценивают потенциал ИИ для повышения эффективности бизнес-процессов, в том числе в области кредитного скоринга, управления рисками и клиентского сервиса.

«Мы осознаем, что ИИ открывает широкие возможности – от автоматизации рутинных операций до повышения качества клиентского опыта, и уже ведем внутренние дискуссии и аналитическую работу по внедрению таких решений в будущем. Когда ИИ станет частью нашей технологической экосистемы, мы будем готовы делиться опытом и кейсами. А пока – наблюдаем, анализируем и готовимся к следующему шагу»

Нурбанк

Внедрение ИИ в финансы несет не только преимущества, но и серьезные вызовы. Вот ключевые риски, которые могут угрожать стабильности, безопасности и доверию к финансовой системе. ИИ часто выдает ошибочные прогнозы. Эксперты говорят, что злоумышленники могут манипулировать входящими данными, чтобы обмануть ИИ (например, скрыть признаки мошенничества).

«Эффективность ИИ напрямую зависит от качества данных, которые используются для их обучения. Неполные, устаревшие или ошибочные данные могут давать неправильные решения. Еще один риск может быть как зависимость от технологий – с ростом зависимости от ИИ и автоматизированных систем возникает риск технических сбоев или ошибок, которые могут повлиять на работу организации/компании/банка»

Уточняют в Евразийском банке

Для минимизации всех возможных рисков банк внедряет комплексные меры контроля, включая повышение прозрачности ИИ-моделей, использование качественных и проверенных данных и проведение регулярного тестирования систем. Такой ответственный подход позволяет уверенно использовать современные технологии во благо клиентов и бизнеса.

«В рамках системы AI-Compliance риски применения ИИ минимизируются за счет регулярной проверки и постоянного мониторинга со стороны квалифицированных специалистов. Кроме того, технологические и организационные риски дополнительно снижаются благодаря регулярному обновлению алгоритмов, расширению баз данных и работе над устранением потенциальных уязвимостей»

Freedom Bank

Страхование

ИИ позволяет страховщикам анализировать поведение и профиль клиентов для более точного определения рисков и установления справедливых цен на продукты. Используя данные об их поведении, привычках и предпочтениях, технология прогнозирует вероятность наступления страховых случаев и предлагает более индивидуализированные тарифы. Это помогает страховщикам при помощи искусственного интеллекта избежать недооценки или переоценки рисков, повышая точность ценообразования и прибыльность.

«Возможности ИИ наша компания применяет в коммуникациях с клиентом в маркетинге. Когда мы разрабатываем рекламные кампании по нашим страховым продуктам, обращаемся к нейросетям для создания изображений и видеоконтента. Мы формулируем подробный промт и отправляем его ИИ, в процессе редактируем наш запрос и получаем более-менее подходящий результат, который дизайнер дорабатывает»

PR-служба СК Jusan Garant

Прошлой осенью Jusan Garant начал использовать ИИ при оформлении полисов обязательного автострахования для иностранцев, временно въезжающих в Казахстан. Внедренные ИИ-технологии распознают ID-карты, паспорта, СТС и водительские удостоверения водителей из Кыргызстана, Китая, России и других стран менее чем за секунду, и данные документов автоматически переносятся в заявление на оформление договора страхования. При этом нейросеть выявляет признаки подделки документа, обнаруживает области изображения с затертыми данными, верифицирует шрифты, которыми выполнен документ. ИИ-технологии умеют проверять защитные элементы документов, включая целостность машиночитаемой зоны MRZ, и проверяет действительность документа.

Freedom Insurance применяет ИИ в таких процедурах, как андеррайтинг и предстраховой осмотр. Модель расчета, которую специалисты применяют с помощью ИИ, помогает понять объем и степень рисков, которые принимает на себя страховая компания.

«Модель умеет определять наличие повреждения у автомобиля и его степень. Наиболее эффективно показывает себя применение ИИ в процессе андеррайтинга. В нашей компании мы применяем модели машинного обучения в момент принятия решения о страховании клиента. Применение моделей машинного обучения помогает точнее определить высокорискованных клиентов, а также ускоряет время принятия решения»

Председатель правления СК Freedom Insurance Азамат Керимбаев

С помощью ИИ компания планирует максимально автоматизировать следующие процессы: андеррайтинг, предстраховой осмотр, урегулирование убытков, голосовые помощники в колл-центре, рутинные задачи, работу с текстом.

«В проекте, который разрабатывает Freedom Insurance, есть модели, где применяется компьютерное зрение. С их помощью по фотографии автомобиля можно определить повреждение, его характер и степень. Этот проект находится в разработке, но в скором времени компания планирует его активно применять»

Азамат Керимбаев

ИИ позволяет автоматизировать процессы, которые ранее требовали ручного участия сотрудников. Он эффективно справляется с задачами, которые сложно формализовать в рамках традиционных алгоритмов. Например, ИИ может по изображению определить, является ли оно документом, и извлечь из него текст. Ранее это требовало сложного программирования и внедрения специализированных библиотек. Кроме того, ИИ применяется для снижения времени обработки заявок, минимизации ошибок и повышения точности оценки рисков.

«Но пока полностью передать ключевые процессы страховой деятельности ИИ затруднительно, поскольку ИИ-платформы находятся в стадии активного развития, а их поведение может быть непредсказуемым и сложно поддающимся управлению. Тем не менее ИИ уже успешно применяется в ряде задач, особенно разового или аналитического характера. В нашей компании, например, ИИ используется для анализа информации, сверки внутренних нормативных документов с действующим законодательством, а также для выявления закономерностей и логики в бизнес-процессах»

Руководитель PR Nomad Insurance Шакир Иминов

Если говорить предметно, то в андеррайтинге ИИ пока не получил широкого распространения, однако уже применяется для анализа больших массивов данных, что позволяет точнее и гибче рассчитывать страховые тарифы. Кроме того, иногда ИИ используется при разработке новых страховых продуктов и программ, ориентированных на потребности современных клиентов.

«В направлении урегулирования убытков мы планируем в будущем расширять применение ИИ – в первую очередь, для ускорения обработки типовых страховых случаев. В маркетинге ИИ уже активно задействован, а именно для оптимизации ресурсов при реализации проектов, например, наши специалисты – дизайнер, видеомонтажер и SMM-менеджер – регулярно используют ИИ-инструменты для генерации визуального контента, ускоренного видеомонтажа и создания креативных коммуникационных материалов»

Шакир Иминов

«Мы планируется использовать ИИ для КАСКО. При оформлении КАСКО необходим предстраховой осмотр автомобиля. Чтобы исключить человеческий фактор и сократить издержки, планируется использовать для этого ИИ. Особенно это будет необходимо при онлайн-страховании, когда при заключении страхового полиса клиент по персональной ссылке с помощью смартфона просканирует, согласно инструкции, свой автомобиль, а ИИ в свою очередь зафиксирует состояние автомобиля, включая дефекты, вмятины и прочее»

Уточняют в СК Jusan Garant

Поведение мошенников отличается от поведения обычных клиентов. С помощью выявления, сбора и систематизации параметров, которые характеризуют мошенников, можно создать алгоритмы и программы, нацеленные на выявление таких недобросовестных клиентов, считает глава Freedom Insurance.

ИИ позволяет автоматизировать обработку типовых страховых случаев, особенно с заранее установленными лимитами выплат. Это исключает человеческий фактор и ускоряет процесс, делая его более прозрачным и предсказуемым. Важно при этом регулярно анализировать ошибки, чтобы совершенствовать модели и избегать системных неточностей.

«Пока надежных решений с использованием ИИ для борьбы с мошенничеством мы не наблюдали. Наиболее действенным остается анализ простых признаков: взаимосвязи участников, повторяемость схем, характер повреждений, геолокация и пр. Тем не менее потенциал ИИ в этой области очевиден»

Шакир Иминов

Использование алгоритмов машинного обучения может позволить выявлять нетипичные действия клиентов, основанные на анализе истории взаимодействий и других поведенческих факторов, тем самым это значительно сократит количество страхового мошенничества.

«В нашем страховом продукте КАСКО Express мы применяем ИИ для персонализации предложения тому или иному клиенту»

Азамат Керимбаев

С помощью ИИ можно спрогнозировать, какие клиенты склонны покупать те или иные страховые продукты. Однако если речь идет о потребности в совершенно новом продукте, которого еще не существует, то здесь нельзя сказать однозначно. Принцип создания страховых продуктов основан на уже существующих данных, на реальных запросах клиентов.

Для персонализации предложений СК Jusan Garant изучает возможности ИИ, чтобы в будущем это использовать в работе с клиентом. ИИ может анализировать поведение клиента и риски, связанные с его деятельностью.

«Например, на основе данных о вождении (если используются устройства мониторинга) ИИ может предложить более выгодную цену для водителя, который демонстрирует аккуратное вождение, или, наоборот, повысить цену для водителя, который регулярно нарушает правила дорожного движения», – делятся в компании.

В настоящее время на рынке существуют трекеры (датчики), которые устанавливаются на авто и собирают данные о поведении водителя за рулем. Используя данные о предыдущих покупках и предпочтениях клиента, ИИ может предложить дополнительные продукты, которые могут быть интересны клиенту. Например, если клиент приобрел полис медицинского страхования, ему может быть предложен страховой продукт для защиты от несчастных случаев или для поездок за границу. Чат-боты на базе ИИ могут анализировать запросы клиентов в реальном времени и предлагать индивидуальные решения и продукты. Например, если клиент запрашивает информацию о медицинском страховании, чат-бот может, основываясь на возрасте, здоровье и других факторах, предложить персонализированные полисы, соответствующие его потребностям.

«Используя данные о клиентских предпочтениях и поведении в интернете, ИИ может рекомендовать новые продукты на основе того, что может быть интересно клиенту, основываясь на его потребностях и предыдущем опыте. Например, при использовании клиентом Super-app можно на основании истории пользования услугами клиентом предлагать персонализированные страховые продукты в данном Super-app»

СК Jusan Garant

Пока у Nomad Insurance нет кейсов, где ИИ бы существенно повлиял на оптимизацию бизнес-процессов. Тем не менее здесь активно исследуют потенциал ИИ, особенно в области автоматической обработки заявок, урегулирования убытков и выявления мошенничества. В перспективе значительный эффект ожидается от технологий, способных анализировать поведение клиентов и предсказывать подозрительные действия.

«Наибольший потенциал для автоматизации существует у массовых онлайн-продуктов, где имеется значительный объем данных. Однако, что именно ИИ сможет улучшить с использованием этих данных, пока остается предметом изучения и тестирования. Тем не менее мы уверены, что ИИ будет активно внедряться в такие виды страхования, как автогражданская ответственность и туристическое страхование»

Руководитель PR Nomad Insurance

В Европе уже есть примеры, где процесс – от подачи заявки до выплаты компенсации – полностью автоматизирован. В таких случаях ИИ самостоятельно оценивает заявление, анализирует изображения и даже принимает решения по выплате без участия сотрудников.

«Если говорить в целом, то Nomad Insurance активно изучает и внедряет решения на базе ИИ. Мы убеждены, что ИИ будет играть ключевую роль в повышении качества обслуживания, ускорении процессов и создании продуктов, ориентированных на реальные потребности клиентов»

Шакир Иминов

Жизнь в ИИ

В настоящее время в компании по страхованию жизни «Евразия» ИИ в основном решает задачи оптимизации внутренних процессов. Это включает в себя автоматизацию рутинных операций и повышение эффективности работы различных подразделений, включая IT.

«В перспективе мы видим потенциал ИИ в повышении точности оценки рисков, улучшении клиентского опыта, увеличении продаж, выявлении мошенничества и автоматизации процессов. В отличие от компаний по общему страхованию, где многие продукты являются более стандартизированными, в сфере страхования жизни большинство страховых продуктов носит уникальный характер и требует детального, индивидуального внимания со стороны наших сотрудников. А вот применение ИИ в творческих процессах маркетинга, работе с кадрами доставляет одно удовольствие. Теперь работа с фото, картинками, презентациями, текстами, организацией корпоративных мероприятий не забирает много времени и не требует больших затрат. В целом массовое внедрение ИИ в ключевые страховые процессы в нашей компании пока находится на этапе изучения и планирования»

Игорь Енгалычев, управляющий директор КСЖ «Евразия»

Наибольшую эффективность в страховании в целом показывают кейсы, связанные с автоматизацией обработки стандартных страховых случаев, скоринговыми системами для оценки рисков и чат-ботами для поддержки клиентов.

«Мы внимательно изучаем эти и другие успешные истории, чтобы определить наиболее перспективные направления для внедрения ИИ в страхование жизни»

Игорь Енгалычев

Многие страховые продукты уже автоматизированы, и это достигается без необходимости использования ИИ. Страхование жизни – это индивидуальные продукты, и острой потребности в использовании ИИ для заключения каких-либо уникальных или принципиально новых страховых продуктов пока не наблюдается. Кроме того, с учетом строгих требований законодательства, регулирующего страховую деятельность, к автоматизации любых процессов, включая заключение договоров страхования, необходимо подходить с особой осторожностью и вниманием.

«В перспективе, применительно к страхованию жизни, ИИ может автоматизировать обработку страховых случаев путем автоматического распознавания и анализа документов (например, медицинских заключений), проверки соответствия данных условиям полиса, а также инициирования выплат по подтвержденным случаям без участия человека. Это позволит значительно ускорить процесс выплат и повысить удовлетворенность клиентов»

Игорь Енгалычев

Ирина ЛЕДОВСКИХ, журналист

В материале упоминаются: Компании, организации: Freedom Finance Insurance (Фридом финанс иншуранс) 135  Jusan Garant (Jyacutesan Garant, Жусан Гарант) 47  Евразия, КСЖ 37  Номад Иншуранс (Nomad Insurance) 178  Персоны: Енгалычев Игорь  Иминов Шакир  Керимбаев Азамат Рашидович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »